बड़ी बैंकों ने FD ब्याज दरों में की कटौती: जानें क्या है नया नियम?

फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों में कमी

हाल ही में फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण सूचना आई है, जो उनके लिए चिंता का विषय बन सकती है। कई प्रमुख बैंकों ने अपनी FD पर ब्याज दरों में कमी की है। खासकर भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा रेपो रेट में कमी के बाद, बैंकों ने ब्याज दरों को घटाना शुरू कर दिया है। इससे FD निवेशकों को मिलने वाला रिटर्न प्रभावित हो सकता है।

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हाल ही में केनरा बैंक, येस बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक और शिवालिक स्मॉल फाइनेंस बैंक जैसे कई प्रमुख बैंकों ने FD पर ब्याज दरों में कटौती की है। RBI ने रेपो रेट में लगातार दूसरी बार 0.25% की कमी की है, जिसके कारण बैंकों को लोन सस्ता करना पड़ा, लेकिन FD पर ब्याज दरें घटानी पड़ीं।

बड़ी बैंकें अब FD पर 4% से 7.25% तक ब्याज दे रही हैं, जबकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह दर 4% से 7.75% तक है। येस बैंक ने 12 से 24 महीने की FD पर ब्याज दर 8% से घटाकर 7.75% कर दी है। केनरा बैंक ने भी 3 करोड़ रुपये से कम राशि की FD पर 0.20% तक ब्याज दर घटाई है।

FD ब्याज दरों में हालिया कटौती का सारांश बैंक का नाम नई ब्याज दर (सामान्य) नई ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) कटौती का प्रतिशत (लगभग)

केनरा बैंक	4.00% से 7.25%	4.00% से 7.75%	0.20% तक
येस बैंक	3.25% से 7.75%	3.25% से 8.00% (पहले)	0.25%
कोटक महिंद्रा बैंक	घटाई गई	घटाई गई	लगभग 0.20%-0.25%
शिवालिक स्मॉल फाइनेंस	घटाई गई	घटाई गई	लगभग 0.20%-0.30%

FD की नई ब्याज दरें अवधि सामान्य ब्याज दर (%) वरिष्ठ नागरिक ब्याज दर (%)

7 दिन से 45 दिन तक	4.00	4.00
46 दिन से 90 दिन तक	5.25	5.25
91 दिन से 179 दिन तक	5.50	5.50
180 दिन से 269 दिन तक	6.15	6.65
270 दिन से 1 वर्ष से कम	6.25	6.75
1 वर्ष	6.85	7.35
444 दिन	7.25	7.75
1 वर्ष से 2 वर्ष से कम	6.85	7.35
2 वर्ष से 3 वर्ष से कम	7.15	7.65
3 वर्ष से 5 वर्ष से कम	7.20	7.70
5 वर्ष से 10 वर्ष तक	6.70	7.20

RBI के नए FD नियम और उनका असर

RBI ने 2025 के लिए FD से संबंधित नए नियम जारी किए हैं, जिनमें ब्याज दरों में बदलाव, TDS सीमा में वृद्धि और FD मैच्योरिटी पर नई शर्तें शामिल हैं।

• TDS सीमा बढ़ाई गई है: सामान्य निवेशकों के लिए ₹40,000 से बढ़ाकर ₹50,000 और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000 से बढ़ाकर ₹1,00,000 कर दी गई है।
• यदि FD पर ब्याज आय इन सीमाओं से अधिक है, तो TDS 10% (PAN होने पर) या 20% (PAN न होने पर) कटेगा।
• ₹10 लाख से अधिक FD जमा करने पर बैंक को SFT रिपोर्टिंग करनी होगी, जिससे टैक्स विभाग को जानकारी मिलेगी।
• FD की जल्दी निकासी पर पेनल्टी कम की गई है, जिससे निवेशकों को सुविधा मिलेगी।

FD निवेशकों के लिए जरूरी बातें

• रेपो रेट में कटौती के बाद FD पर मिलने वाली ब्याज दरें कम हो सकती हैं, इसलिए निवेशकों को लंबी अवधि के लिए FD करना चाहिए ताकि वर्तमान ब्याज दर का लाभ मिल सके।
• क्यूमुलेटिव FD में निवेश करने से कंपाउंडिंग का फायदा मिलता है, जिससे रिटर्न बढ़ता है।
• यदि जोखिम उठा सकते हैं तो डेब्ट म्यूचुअल फंड्स में निवेश करना बेहतर विकल्प हो सकता है।
• फॉर्म 15G/15H सही तरीके से भरें ताकि TDS से बचा जा सके।
• FD पर मिलने वाले ब्याज को अपनी आय में शामिल करना जरूरी है, अन्यथा इनकम टैक्स नोटिस आ सकता है।

सावधानियां

• FD पर ब्याज दरों में कटौती से रिटर्न कम होगा, इसलिए निवेश की योजना को अपडेट करें।
• छोटे फाइनेंस बैंक अभी भी 9% तक की ब्याज दर दे रहे हैं, लेकिन इनके जोखिम को समझकर ही निवेश करें।
• FD में निवेश करते समय बैंक की विश्वसनीयता और ब्याज दर दोनों को ध्यान में रखें।
• लंबी अवधि की FD में निवेश करें, ताकि ब्याज दरों में भविष्य में होने वाली कटौती से बचा जा सके।

निष्कर्ष

बड़ी बैंकों द्वारा FD पर ब्याज दरों में कटौती FD निवेशकों के लिए नकारात्मक समाचार है। RBI के रेपो रेट में कमी के चलते यह कदम उठाया गया है। हालांकि, FD अभी भी सुरक्षित निवेश का विकल्प है, लेकिन निवेशकों को ब्याज दरों में कमी के कारण अपनी निवेश रणनीति पर पुनर्विचार करना चाहिए। वरिष्ठ नागरिकों के लिए अभी भी कुछ विशेष ब्याज दरें उपलब्ध हैं। छोटे फाइनेंस बैंक बेहतर ब्याज दर दे रहे हैं, लेकिन जोखिम को समझकर ही निवेश करें।